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보금자리론이란? 부동산을 담보로 고객에게 주택 저당 증권을 발행하고 해당 주택구입자금을 장기로 대출해 주는 제도를 말합니다. 서민이 내 집 마련하기란 하늘에 별따기만큼 부동산 가격이 많이 올랐습니다. 그래서 주택을 신규로 구입할 때 주택자금  비용 부담을 줄이기 위해 부동산을 담보로 저금리로 대출을 받기 위해 금융기관마다 문을 두드리며 대출 상품을 알아보실텐데요.  한국주택금융공사의 보금자리론은 신규주택구입용도뿐만 아니라 전세자금 반환 및 기존주택담보대출 상환용도로도 신청이 가능하다 하여 소개해 드리려고 합니다. 

[  목  차  ]

• 보금자리론 신청자격
• 보금자리론 종류
• 보금자리론 대출 소득증빙방법
• 보금자리론 대출 금리 & 우대금리
• 보금자리론 대상 주택
• 보금자리론 대출한도 및 대출 기간, 상환방식

보금자리론의 신청자격은?

• 대한민국 국적을 가진 민법상 성년입니다. 재외 국민과 외국국적동포도 포함됩니다.
• 무주택자 또는 1주택자입니다. 주택 잔금용 또는 소유권 이전등기 접수 후 3개월 이전에 신청할 경우에 한해 2 주택이 허용하며 담보주택 외 기존주택의 처분기한은 담보주택 소재지(투기지역, 투기과열지구는 1년, 그 외 지역은 2년)에 따라 차등으로 적용됩니다.
• 연소득이 7천만원 이하이면 가능합니다. 미혼이면 본인만 해당되며, 기혼이면 부부합산 금액으로 적용합니다.
• 신혼가구일 경우 연소득 85백만 원 이하이고 주택면적이 85㎡이하여야 합니다.
• 연소득이 다자녀 가구일경우 미성년자 3명 이상이면 연소득이 최대 1억 원 이하, 미성년 자녀가 2명일 경우 최대 9천만 원, 미성년자 자녀가 1자녀일 경우 최대 8천만원 이하이여야 합니다.

보금자리론의 종류는?

한국주택금융공사 홈페이지에서 신청하는 보금자리론, 대출거래 약정 및 근저당 설정등기를 전자적으로 처리하여 0.1% p 낮은 아낌 e보금자리론, 은행에 직접 방문해서 신청하는 t-보금자리론이 있습니다.

보금자리론 대출 소득증빙방법은?

증빙소득의 소득산정방법

• 2년 증빙소득을 비교하여 "연도별 과세전 연소득" 또는 "1년간 연소득"으로 연소득을 산정합니다.
• 1년 이하의 증빙소득만 있을 경우는 1년 소득으로 환산한 후 10%를 차감한 연소득으로 산정합니다. 다만 1년 치 증빙소득은 없으나 신규 입사, 복직, 휴직 등 불가피한 사유가 확인되고 상시 소득임을 입증되는 경우는 10% 차감하지 않습니다.

소득증빙 입증서류(아래 서류 중 한 개.)

• 근로소득은 소득금액 증명원, 소득확인증명서, 근로소득원천징수영수증, 급여명세표 등
• 사업소득은 소득금액증명원, 연말정산용 사업소득원천징수 영수증. 거주자의 사업소득 원천징수 영수증, 종합소득세 과세표준확정신고 및 납부 계산서
• 연금소득은 연금수급권자 확인서 등
• 기타 소득은 소득금액 증명원

>>소득증빙 입증서류 발급방법 알아보기

[슬기로운 상식생활] - 근로소득원천징수영수증 인터넷 발급 방법에 대해 알아보기[개인&사업장]

상시 소득 입증서류 (아래 서류 중 한 개)

• 근로소득은 건강보험자격득실 확인서, 재직증명서(계약기간 1면 미만은 제외)
• 사업소득은 임대차계약서, 위촉증명서, 고용계약서 등
• 연금소득은 연금수급권자 확인서

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[슬기로운 상식생활] - 건강보험 자격득실 확인서 발급해 보기[인터넷, 모바일, 정부24, 무인발급기등]

인정소득으로 소득 추정할 수 있는 경우

• 국세청의 '사실증명원'상 납세신고 사실이 없다는 것이 입증되는 경우
• 연소득 없는 것으로 간주되는 퇴직자 또는 연소득 없는 것으로 추정되는 직장가입자의 피부양자인 경우
• 전년도 또는 당해연도 사업 개시하였으나 입증서류가 발급되지 않는 사업소득자의 경우
• 부부합산 소득이 24백만 원 이하인 경우

보금자리론 대출 금리는 어떻게 되고 또 우대금리는?

대출금리

대출 신규부터 만기까지 고정금리입니다.

※ 대출금리는 2021년 11월 u-보금자리론 고시 금리입니다.

우대금리

한부모 가구, 장애인 가구, 다문화가구, 다자녀 가구는 각 항목별로 0.4% p 우대금리가 가능하며 우대금리는 2종류를 택할 수 있으며 최대 0.8% p를 한도로 중복 적용이 가능합니다.

단 사회적 배려층 우대금리는 주택 가격 6억 원 이하, 부부합산 연소득 6천만 원 이하, 주택면적 85㎡이하(단 다자녀가구는 적용 제외되고 미성년 자녀 3명 이상인 경우 면적제한받지 않음) 모두 충족 시에만 우대금리 적용받을 수 있습니다.

가산금리

가산금리 담보물 소재지가 투기지역인 경우 0.1% p 부가 금리 부과함.

※ 최종 대출 금리가 1.2% 미만일 경우 1.2% 적용함.

보금자리론 대상 주택은?

부동산 등기부등본 상 주택으로 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능합니다.

※ 대상 주택 제외

• 구입용도인 경우 시세, 감정평가액, 매매가액 중 6억 원 초과하는 주택은 제외
• 단, 신청일 담보주택의 시세정보가 6억 원이하면 대출승인일 시세정보가 6억원 초과하더라고 시세정보를 6억 원으로 간주하며, 이 경우 승인일 시세정보가 9억 원 초과하면 취급이 불가합니다. 시세정보는 KB국민은행 일반 평균가를 우선으로 적용합니다.

보금자리론 대출한도 및 대출 기간, 상환방식은?

대출한도는 최대 3억 6천만 원까지 가능하며 단, 미성년 자녀가 3명인 가구인 경우 4억 원까지 가능합니다.

대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년입니다.

상환방식은 원리금 균등분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환 중 한 가지를 선택할 수 있습니다. 단 만기 40년인 경우 체증식 분할상환은 이용이 불가되니 참고하시기 바랍니다.

• 원리금 균등분할상환은 대출 원금과 이자를 매달 동일한 금액으로 갚아 나가는 방식
• 원금균등 분할 상환은 대출원금만 매달 동일한 금액으로 갚아 나가는 방식
• 체증식 분할상환(만 40세 미만이며 u-보금자리론 및 아낌 e-보금자리론 이용 시):초기에는 상환하는 원금과 이자가 적고 회차가 지날수록 상환원금과 이자가 늘어나는 방식

 주택 구입을 계획하고 계신 분 들에게 당장 필요한 정보일 수 있는 주택금융공사의 보금자리론.. 대출 신규부터 만기까지 고정금리가 적용됩니다. 대출을 받은 후 만기까지 금리 변동에 부담을 주지 않으며 안전하게 정부에서 지원하는 대출이라는 장점을 가지고 있는 한국 주택금융공사 보금자리론에 대해 자세히 알아보았습니다.

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코로나 사태로 인해 모두가 어려움을 겪고 있으나 특히 소상공인들은 더욱더 어려움을 겪고 있으리라 생각합니다. 거기에 코로나가 안정이 되지 않았는데 다시 오미크론의 발생으로 소상공인들은 더욱더 막막함을 느낄 수도 있습니다. 이런 분들을 지원하기 정부에서는 많은 정책자금을 내놓고 있지만 그중 농협은행 소상공인 정책자금에 대해 소개해 드리겠습니다.

현재 당신이 찾고 있거나 관심 있는 농협은행 소상공인 정책자금은 최대 1억원의 한도까지 이용이 가능하다 하니 아래 내용을 참고하시어 해당되시는 분들은 혜택 받아보시기 바랍니다.

[  목  차  ]

• 농협은행 소상공인 정책자금이란?
• 농협은행 소상공인 정책자금 이용조건
• 농협은행 소상공인 정책자금 필요서류
• 알아두면 도움이 되는 금융정보

농협은행 소상공인 정책자금이란?

농협은행 소상공인 정책자금은 소상공인들을 위해 소상공인시장진흥기금을 이용하여 낮은 금리로 소상공인들의 경영안정을 위하여 지원하는 정책여신상품입니다.

농협은행 소상공인 정책자금 이용조건

1. 이용 대상

사업자 등록증을 소지하고 있어야 하며 소상공인 아래 기준을 총족하여야 신청이 가능합니다.

• 주된 업종별 평균 매출액 등이 '중소기업 기본법 시행령'상의 소기업 규모 기준에 해당하는 기업이어야 하며,
• 상시근로자 5인 미만 개인 또는 법인사업자. 단, 제조업, 건설업, 운송업, 광업은 상시근로자 10인 미만 업체이어야 합니다.

2. 대출 기간

거치기간 2년 이내 포함하여 5년 이내여야 합니다. 단 장애인 기업은 거치기간 2년 이내 포함하여 7년 이내입니다.

3. 대출 한도

업체당 최대 7천만원까지 이용이 가능하나, 청년고용, 성장촉진, 장애인, 사업전화 소상공인에 한해 1억 원 이내 이용이 가능합니다. 단, 자금별로 최대한도가 상이하니 자세한 사항은 영업점에 문의하시면 보다 자세한 한도금액을 확인하실 수 있습니다.

4. 대출 금리 

2021년 12월 13일 기준 소상공인 정책자금 대출 금리는 최저 연 1.73% ~ 최고 연 2.50%로 고정+변동금리입니다.  단, 신청시기 및 대출 조건에 따라 실제 금리는 달라질 수 있다는 점 유의하시기 바랍니다.

대출금리는 자금 종류별로 차동 적용되며 소상공인 시장 진흥공단 고시금리에 따라 변동됩니다.(매년 1, 4, 7, 10월 10일에 변경되니 필요한 시점에 확인해 보시기 바랍니다.)

5. 상환 방법

상환방법은 거치기간 종료 후 1개월 또는 3개월마다 원금과 이자를 분할 상환하는 원금균등분할상환 방식입니다.  즉, 원금은 매달 균등하지만 이자는 원금을 갚아나가는 개월 수만큼 원금이 줄어드니 이자도 줄어드는 방식입니다.

정책자금 대출을 이용하시다가 자금이 생기면 언제든지 중도 상환이 가능하며 이때 중도상환 수수료는 발생하지 않으니 참고하시기 바랍니다.

농협은행 소상공인 정책자금 필요서류

NH농협은행 소상공인 정책자금 대출 시 아래와 같은 서류가 필요합니다.

• 실명확인 증표 및 사업자등록증명원
• 부가가치세 과세표준 증명 또는 면세사업자 수입금액 증명
• 소득금액 증명원
• 국세 납입증명 및 지방세 납세증명
• 그 외 NH농협은행에서 필요로 하는 서류

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신용회복위원회 채무조정제도에 대해 들어보셨나요?

최근 코로나로 인해 경기는 바닥을 향해 곤두박질치고 있는 시점에 새로운 오미크론의 등장으로 경기가 더욱더 어려워질 것을 예상하고 있어 개인사업자나 자영업자는 그 어느 때보다 어려운 시간을 보낼 것입니다. 경기가 좋을 때는 대출금을 제 날짜에 잘 상환할 수 있었지만 경기가 좋지 않아 대출금을 제 날짜에 상환하지 못해 연체가 되어 다른 금융기관의 대출을 알아보게 되지만 그 또한 어렵습니다. 이럴 때 정부에서 지원해주는 신용회복위원회의 채무조정제도가 있어 소개해 드리려고 합니다.

현재 당신이 관심 있거나 찾고 있는 정보.... 대출금을 약속 날짜에 상환하지 못해 연체 중이신 분이나. 상환 날짜가 다가오고 있는 분들은 아래 내용을 참고하시어 혜택 받아보시기 바랍니다.

[  목  차  ]

• 신용회복위원회 연체 전 채무조정이란?
• 신용회복위원회 연체전 채무조정 이용조건
• 신용회복위원회 연체전 채무조정 필요서류
• 알아두면 도움이 되는 금융정보

신용회복위원회 연체전 채무조정이란?

신용회복위원회 연체전 채무조정이란 신속 채무조정이라고 불리기도 하며, 채무를 정상적으로 상환하기 어려운 분들에게 일정기간 채무상환을 유예하거나 상환기간을 연장하는 등의 채무조정을 지원해 주는 정부지원 정책입니다. 정상 이행 중 연체가 예상되고 연체 30일 이하인 경우도 연체 전 채무조정(신속 채무조정) 제도를 상담받을 수 있으니 확인해 보시기 바랍니다.

신용회복위원회 연체전 채무조정 이용조건

지원대상

아래 조건을 모두 충족하는 과중 채무자가 연체 전 채무조정을 신청할 수 있습니다.

• 정상 이행자 포함하여 연체기간이 30일 이하이어야 합니다.
• 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총채무액이 15억원이하여야합니다.(무담보 채무 5억원이하, 담보채무 10억 원 이하여야 합니다.)
• 최근 6개월 내 신규 발생 채무액이 총채무액의 30% 이하입니다.

연체 상태가 아닌 경우는 아래 내용 중 하나에 해당하여야 채무조정을 받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

• 신청일 기준 최근 6개월 이내 실업자이거나, 무급휴직자, 폐업을 하신 분.
• 3개월 이상 입원 치료를 해야 하는 질환자.
• 신청일 기준 개인신용평점 하위 10%인 채무자.
• 신청일 기준 최근 6개월 이내 채권금융회사에 5일 이상 연체한 횟수가 3회 이상인 채무자.
• "재난"또는 이에 준하는 긴급상황으로 신속하게 지원할 필요가 있다고 인정하는 채무자.

 채무조정에서 제외될 수 있는 경우

• 채무자와 채권금융회사가 합의하여 신용회복 지원 협약에 의한 채무조정에 준하는 정도로 상환조건이 변경된 채무
• 정책자금 대출 등 법률에 의해 채무조정이 제한되는 채무
• 기타 신용회복 지원 협약상 채무조정이 제한되는 채무

지원내용

신용회복위원회 연체 전 채무조정을 신청하면 아래 내용을 지원받을 수 있으니 확인해보시기 바랍니다.

• 분할상환: 최장 10년 범위 내에서 상환기간 연장할 수 있고, 범위 내에서 원리금 분할상환.
• 상환유예: 6개월 단위로 최장 3년 내에서 상환유예 가능함.(단, 최고 이자율은 연 15%)
• 채무감면:연체이자에 한하여 감면됩니다.

연체 전 채무조정(신속 채무조정)을 신청하면 좋은 점

• 단기연체정보가 집중되지 않아 신용회복에 유리합니다.
• 신청서류가 간편하고 신청비용이 5만원으로 저렴하며 별도의 비용이 발생하지 않습니다.
• 신청 다음 날부터 본인과 보증인에 대한 추심활동이 중단됩니다.
• 신용회복 지원 협약에 가입되어 있는 채권금융회사의 모든 신용채무를 통합하여 조정해 줍니다.

신용회복위원회 연체 전 채무조정 필요서류

신청서류는 채무현황, 재산 보유현황 등 채무자의 환경에 따라 달라질 수 있으니 유의하시기 바랍니다.

기본 서류 : 주민등록 등본, 신분증

소득증빙서류

• 근로자: 급여명세서 사본, 급여통장 입금내역 사본, 근로소득원천징수 영수증 사본, 소득진술서 중 택 1
• 자영업자: 사업자등록증명원, 소득금액 증명원, 부가가치세 과세표준 증명원, 소득진술서

유의사항

• 채무조정 신청 후 확정될 때까지 평균 2개월 정도 소용됩니다.
• 채무조정 신청 후 다음 날부터 독촉이 중단됩니다. 그리고 채권금융회사에 채무를 별도 상환하면 안됩니다.
• 채무조정 후 신용카드, 마이너스통장 사용이 중단될 수 있으니 유의하시기 바랍니다. 
• 채무조정 절차에 필요한 비용 오만원은 접수후 납부하지 않으면 채무조정 절차가 중단될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
• 채무가 있는 채권금융회사에 예적금이 있다면 채권금융회사의 채무 상환에 충당될 수 있음을 참고하시기 바랍니다.

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서민금융진흥원의 미소금융 창업 운영자금에 대해 들어보셨나요?

서민금융진흥원의 서민금융프로그램 중의 하나로 미소금융 창업 운영자금은 창업에 필요한 자금이나 창업한 후 긴급한 생계비나 운영에 필요한 자금을 지원해 줍니다. 창업을 하였으나 코로나로 인해 운영이 쉽지 않아 많은 자금이 필요하시죠? 현재 당신이 찾는 정보이거나 관심있는 서민금융지흥원의 창업 운영자금에 대해 소개해 드리겠습니다.

서민금융진흥원의 미소금융 창업·운영자금은 신용이 낮아 은행권 이용이 어려운 분들에게 무보증 무담보로 지원하는 정부지원 서민대출입니다. 아래 정보를 확인하시어 혜택 받아보시기 바랍니다.

[  목  차  ]

• 미소금융 창업·운영자금 지원대상
• 미소금융 창업자금 지원내용
• 미소금융 운영자금 지원내용
• 알아두면 도움이 되는 금융정보   

미소금융 창업· 운영자금 지원 대상

아래 요건중 하나를 충족하면 지원대상입니다.

• 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 하시는 분.
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하이신 분.
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당하시는 분.

   

팁!!! 대출 대상에 해당하더라고 여신심사 결과에 따라 최종 대출이 진행되지 않을 수 있으니 통합지원센터 또는 미소금융지점에서 확인해 주시기 바랍니다.

미소금융 창업자금 지원 내용

창업 자금이란?

창업자금이란 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업 초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입에 따른 필요한 자금을 대출해 주는 것을 말합니다.

대출한도

대출한도는 7천만원이나, 생계형 차량 지원자금은 2천만원입니다.(사업소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여 임차보증금 내에서 지원되니 유의하시기 바랍니다.)

창업예정이신 분은 대출한도 7천만원이며, 사업장 임차보증금 이내에서 지원합니다.

창업초기창업 초기 운영자금 및 창업 초기 시설자금의 대출한도는 각각2천만원입니다.

무등록사업자로 창업하시는 분의 대출한도는 500만원 약정이자율은 2% 적용됩니다.

생계형 차량 구입하시는 분의 대출한도는 2천만원이며, 무등록사업자가 생계형 차량을 구입할 경우의 대출한도는 천만원입니다. 생계형 차량은 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차입니다.

대출금리 및 대출기간

연 4.5%의 금리로 가능하며 대출기간은 최대 6년(거치기간은 1년 이내, 상환기간은 5년 이내)입니다.

상환방법은 원리금균등분할 상환방식입니다.

미소금융 운영자금 지원 내용

운영 자금이란?

운영자금이란 본인 명의의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 제품 반제품 원재료 등의 구입자금지원입니다.

대출한도

운영자금의 대출한도는 2천만원입니다. 단 프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우 최대 1천만원 한도입니다. 무등록 사업자로 운영하는 경우는 대출한도는500만원이고 약정이자율은 연 2.0% 적용됩니다.

대출금리 및 대출기간

대출금리는 연 4.5%의 금리로 가능하며 대출기간은 최대 5년 5개월(거치기간은 6개월 이내, 상환기간은 5년 이내)입니다.

상환방법은 원리금 균등분할 상환방식입니다.

미소금융 창업· 운영자금 대출을 받을 수 있는 곳은 전국서민금융통합지원센터나 미소금융지점에서 취급합니다.

알아두면 도움이 되는 금융 정보

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